先日の富士キメラ総研の発表で2018年度クラウドファンディングサービスのマーケットシェア1位を獲得したSBIソーシャルレンディングについて解説します。SBIグループ傘下という事だけあって、規模・基盤という部分においては他のサービスと一線を画している事業者です。特徴や案件、評判などについても説明していますので、少しでも参考になれば幸いです。
本記事の内容
SBIソーシャルレンディングとは
| 種別 | 融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング） |
|---|---|
| 運営会社 | SBIソーシャルレンディング株式会社 |
| サービス開始 | 2011年3月 |
| 初期費用 | 無料 |
| 最低投資額 | 1万円 |
| 想定利回り | 3～10% |
| 運用期間 | 4～36か月 |
| 案件 |
|
SBIソーシャルレンディングはインターネット総合金融グループのSBIホールディングスグループ企業が運営するソーシャルレンディングサービスです。
2011年3月のサービス開始後、これまでの累計貸付総額は1,000億円を超える実績があります。これは国内初のソーシャルレンディングサービスを運営するmaneoに次いで業界2位の実績です。先日の富士キメラ総研の調査発表では詳細はわかりませんが、maneoを抜いて2018年度マーケットシェア1位との評価を受けました。SBIグループに属しているということでSBIソーシャルレンディングは資本体力や会社基盤という視点で見ると、他のサービスよりしっかりしていると考えて良いでしょう。
案件（利回り・運用期間・分配金など）
案件は他と比べて種類は多めです。利回りや運用期間も案件によって開きがあり、投資家個々のリスク許容度や資金ロック期間などを考慮に入れて柔軟な選択ができると言えます。
案件一例
| ファンド名 | 利回り | 運用期間 | 募集額 |
| 不動産担保ローン事業者ファンドNeo 4号 | 6.0% | 12か月 | 8億円 |
| 不動産バイヤーズローンファンド34号 | 6.0% | 6か月 | 8億2,200万円 |
| 不動産ディベロッパーズローンファンド16号 | 8.0% | 24か月 | 25億4,000万円 |
| メガソーラーブリッジローンファンド23号 | 7.0% | 18か月 | 6億3,000万円 |
| バイオマスブリッジローンファンド6号 | 9.0% | 24か月 | 22億円 |
手数料
SBIソーシャルレンディングでかかる手数料は投資口座への入金手数料のみです。その際も、住信SBIネット銀行口座をお持ちの場合はクイック入金サービスを利用すれば手数料無料となります。通常振込を行う場合は三井住友銀行口座宛の振込手数料が発生します。
下記手数料はすべて無料です。
- 口座開設手数料
- 口座維持手数料
- 出金手数料
延滞・デフォルト（貸し倒れ）実績
SBIソーシャルレンディングは残念なことに延滞、デフォルト（貸し倒れ）の実績があります。デフォルトした貸付元本は約1億9,000万円です。貸付総額からの比率でいくと、デフォルト率は約0.18%です。
金額比率でいくと大した事がないように思えますが、複数案件でデフォルトが発生したのは紛れもない事実です。投資にはリスクが付き物という事を改めて意識する必要があります。
とはいえ、延滞が発生した際も担保競売により8割程度は損失額を回収したりと、デフォルト額の食い止めにはしっかりと動いていたようです。この辺りはどことは書きませんが、他のソーシャルレンディング事業者よりまともです。延滞・デフォルトが起こるのは良い事ではありませんが、有事の際にしっかりと動くのは大事なことです。
SBIソーシャルレンディングの評判・口コミ
SBIソーシャルレンディング、2018年クラウドファンディングマーケットシェア実績1位！おめでとうございます！ https://t.co/OxvPo2KD4Y
— ファイアフェレット (@QuadstormFerret) August 20, 2019
https://t.co/DsaosWxkoQ
SBIソーシャルレンディングがMANEOを抜いたようです
さらなる躍進に期待がかかります#ソーシャルレンディング#SBIソーシャルレンディング— クラウドアンサー (@crowd_answer) August 19, 2019
富士キメラ総研のマーケットシェアの実績調査について。
SBIソーシャルレンディングは、不動産担保ローン事業者ファンドは今の所、デフォルト無し。
月２でちょっとずつ仕込んでいきます。— お茶@資産運用ブログ (@zenryokuda_com) August 24, 2019
デフォルト実績がないファンドを選ぶというのもひとつの選び方ですね。
SBIソーシャルレンディングの不動産ファンドは今日10時から募集開始でしたが，やはりクリック合戦になったようですね。
仕事で参戦できず昼休みにチラッと見たら満額(8億)になっていました。
担保の堅い不動産は人気ですね。業界全体で不動産案件が増えることを期待しますhttps://t.co/1dSkwflKqc— Nontan@RPA・資産運用・ソシャレン勉強中！ (@NontanReiwa) August 19, 2019
募集金額が大きくてもすぐに満額に達してしまいます。
SBIソーシャルレンディングから2019年8月分の分配金が振り込まれました!!
????投資額：47万円
????分配金：2,273円先日のオーダーメード型ファンドには申込ができず、再投資がなかなかできていません。
なんか最近、また人気になってきてません??https://t.co/EtP6wZSxkx— メカ@株式型クラファン専門家 (@ipomechanic) August 22, 2019
朝起きられなくて、というかすっかり忘れててSBIソーシャルレンディングの新規募集に応募しそこねた。
— デガラシ ニジル (@sakadonohito) August 19, 2019
今日はSBIソーシャルレンディング不動産Neo4号の募集日。
・4連続で同じ借り手
・合計で貸付総額52億円
・LTV85%10時開始で募集総額は8億円。どれくらいのスピードで満額に達するか？
瞬殺するようだと5号も同じような条件になりかねない。なので今回は投資家の不満をSBIに対して示すべきと思う。
— 小心タロウ＠1300万円投資中 (@viviri_man) August 18, 2019
やはり人気高めです。
SBIソーシャルレンディングのキャンペーン情報
現在行われているキャンペーンはありません。
過去に行われたキャンペーン
過去に行われたキャンペーンを紹介します。いずれのキャンペーンもSBIポイントがプレゼントされるものです。
■SBIポイントとは？
SBIグループの共通ポイントで、商品交換や現金交換、他サービスのポイント（Tポイント、nanacoポイント、マイルなど）へ交換することができます。
SBIポイントプレゼントのご案内（CF0118）
- 対象期間：2018/11/12 10:00～2018/11/19 12:00
- 概要：「SBISL不動産ディベロッパーズローンファンド9号」（ファンド番号:CF0118）への投資額の0.5%相当のSBIポイントをプレゼント
SBISLスタートキャンペーン!!
- 対象期間：2018/01/25 00:00～2018/03/09 23:59
- 概要：キャンペーン期間中に会員登録、メルマガ配信登録、投資家登録を完了した方先着10,000名にSBIポイント2,000ポイントをプレゼント
ソーシャルレンディング デビュー応援キャンペーン
- 対象期間：2017/09/21 00:00～2017/12/20 23:59
- 概要：キャンペーン期間中に会員登録、メルマガ配信登録、投資家登録を完了した方にもれなくSBIポイント500ポイント、さらに10人に1人10,000ポイントプレゼント。さらにさらに、2018/02/20 15:00までに対象ファンドに累計50万円以上の投資を行った方10人に1人10,000ポイントプレゼント。
融資運用残高100億円突破キャンペーン
- 対象期間：2017/06/01 00:00～2017/08/31 23:59:59
- 概要：キャンペーン期間中に会員登録、メルマガ配信登録、投資家登録を完了した方にSBIポイント1,500ポイントをプレゼント
SBIポイントプレゼント！出資応援キャンペーン
- 対象期間：2017/02/01 00:00～2017/04/28 23:59
- 概要：キャンペーン期間中に会員登録、メルマガ配信登録、投資家登録を完了した方にSBIポイント1,500ポイントをプレゼント
まとめ：SBIソーシャルレンディングの評価
過去にデフォルト実績があったり、いまなお延滞中のファンドがあったり、まったくきれいな実績ではありませんが、投資のリアルが伝わりやすいそんなSBIソーシャルレンディング。実際のところ、延滞時も元本回収、デフォルト額の軽減をしっかりとしていますので、どこかしらの事業者たちよりも信頼できます。実際、最近の案件は募集開始からすぐに満額に達しています。大手の安心感も少なからずあるので、気になる方はチェックしてみてください。
